本来是到银行存钱的，没想到最后却变成了保险。小马飞刀告诉大家，这根本就不是你不小心，而是中计了。

今年2月，有媒体记者在湖北武汉卧底调查发现，有银行网点违规引入保险公司销售人员，并任由他们冒充银行职工向储户推销保险。而且，这些销售人员还会刻意夸大保险收益，隐瞒保险不利条款。银行甚至泄露储户个人信息，将储户的姓名、联系方式以及存款情况提供给保险公司。需要指出的是，在存款变保险的问题中，老年人成为了遭骗的重灾区。由于信息不对称和缺乏金融知识，老年人往往更容易被银行柜员的话术所迷惑，从而陷入存款变保险的陷阱。

除了存款变保险，还有个人养老金账户被“自动开通”的问题。去年年底，央视报道，自2024年12月15日起，个人养老金制度已从原先的36个先行城市（地区）推广至全国。这一举措标志着我国多层次多支柱养老保险体系建设的进一步加快。然而，随着个人养老金制度的全面实施，部分商业银行储户反映，在不知情的情况下，他们的个人养老金账户被“自动开通”了。甚至有储户在误操作中将资金转入该账户后，发现无法轻易取出。

中国银保监会多次发文规范银行代理保险销售行为，如规定“不得进行误导销售或错误销售”“不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆”，销售人员应当将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告知客户。但是，遗憾的是，一些市民缺乏金融产品防范辨别意识，对银行过于信任；一些金融机构出于天生的逐利本性，不顾服务成色和企业形象，屡屡突破职业规范底线，将存款和保险“捆绑销售”，并且未对存款人履行相应的告知和提醒义务。于是，年年规范年年犯，老百姓的血汗钱就这样打了水漂。

各位如果不信，小马飞刀告诉大家，数据显示，2023年银保渠道新单保费达1.4万亿元，其中超30%通过误导销售完成。某保险公司内部培训手册标注：“对60岁以上客户，重点强调‘利息比存款高’‘送鸡蛋’；对中年客户则渲染‘避税避债’功能。”这种精准的话术设计，使得存款变保险的转化率高达28%，是正常理财产品的3倍。

要想解决这个问题，最根本的是要高度保障客户权益，畅通客户投诉渠道，并加强日常监管和问责的制度力量。只要在执法巡查和举报受理中发现一起违规案例，就要严肃处理杀一儆百。以高压态势才能倒逼银行等金融机构自身承担起更大的社会责任，从内部培训、职业管理、规范操作等环节提升服务品质。

当然，上面的这段话，也就是小马飞刀在这说说而已。最关键的还是，无论银行人员说的多么花里胡哨，天花乱坠，你只要把自己业务办完赶紧走人就行，保存好自己的证据，避免被坑，我们的钱来的都不容易，不能简简单单就成为银行业务员的业务考核指标。

小马飞刀

责任编辑：王旭伟