财富积累注意两大杀手

    “收入是一条河，财富是水库，理财就是开源节流，开源就是打井让水流入水库，节流就是筑起围护水库的大坝。开源就是通过各种正确的理财渠道达到财富增值的目的。就节流来说，首先我们要关注财富积累的两大杀手。”在本期讲堂，石小忠老师这样告诉记者。

    石小忠老师表示，CPI主要反映消费者支付商品和劳务的价格变化情况，也是财富积累的第一杀手。消费品零售业的销售额增长水平与通胀水平呈现正相关关系，在CPI上涨的同时，商品零售价格指数也会走高，从而带来社会消费品零售总额名义增长率的提升；财富积累的第二杀手就是风险投资，本轮牛市从2006年11月开始计算，在牛市中没有赚到钱的散户投资者高达69.73％，赚钱的人只有21.45％。作为基金来说，45只基金净值跌破面值，除货币基金、保本基金和债券基金外，277只基金在过去3个月仅27只基金赚钱，9只徘徊在0.8元附近。要树立“健康理财观”

    对理财产品的了解固然重要，但更重要的是树立“健康理财观”。理财不是单纯的投资，更不等同于投机。市民在理财时不应该把在股市中的操作方法，一味简单套用到其他理财产品上。“健康理财、幸福理财”主要是创造财富以及财富创造的基础人身保障和健康。”石小忠老师这样告诉记者。

    大家可以把幸福理财理解为就是拥有“健康的身体和充足的财富”，健康的身体让我们拥有创造财富的基础，财富则可以实现人生目标和人生规划。一旦健康出问题，不仅会侵蚀财富，而且也会中止财富创造的延续性，因此，要拥有幸福的人生，必须同时拥有健康的身体和充足的财富。投连险兼顾保障与投资

    “健康理财、幸福理财，保险不可或缺，如何才能鱼和熊掌兼得呢？不防考虑一下投连险，投连险是指包含保险保障功能并且保单的账户价值至少与一个投资账户相连结的人身保险产品。也就是说，缴纳给保险公司的钱，一部分用于传统保险保费，另一部分则归到至少一个投资账户中，获得投资收益。投连险的投资原理是，通过不同账户进行不同比例投资配置。”石小忠老师如是说。

    石小忠老师说到，一般一款投连险产品通常包括几种可自由转换的投资账户，比如平安人寿推出的“聚富年年”投资连结保险，包括“货币投资账户”“发展投资账户”“基金投资账户”“精选权益投资账户”四个投资账户。根据投资取向、财务状况和风险承受能力等，投资一个或多个投资账户，也可根据需要调整各账户间的分配比例或在账户间自由转换。理财投资宜早不宜迟

    目前，广大市民的投资意识虽然日益增强，但是，真正积极且持续地将投资付诸于实践的市民却还只是少数。对此，石小忠老师提醒市民，短视的投机心理意味着更大的投资风险。对于理财而言，投资是越早开始越好。

    石小忠老师认为，风险和收益是分不开的，要想获得较高的收益，市民就必须要敢于承担适度的风险。她举例说，王先生在25—34岁10年间每年投资1万元，年利率10％，总投资金额10万元。而刘先生，在35—54岁20年间每年投资1万元，年利率10％，总投资金额20万元。王先生到54岁时，年终账户累积1179409元，而刘先生年终账户累积630025元，王先生早投资10年，少投资10万，多收55万，理财投资宜早不宜迟。

　　讲师简介

    石小忠，平安保险公司业务主管，中国甘肃首届经纪人、中国注册理财规划师。2002年6月进入寿险业，职级业务主管，三年优秀讲师，38个月钻石会员。2007年7月获得中国注册理财规划师资格认证，2007年获得LIMRA颁发的IQA国际品质奖。